Surat pengesahan utang (juga dikenal sebagai “surat DV”) hanyalah sebuah surat yang dapat contoh surat Anda kirim ke calon kreditur (atau perusahaan penagih utang) yang mengharuskan mereka untuk menunjukkan bukti bahwa mereka memiliki utang yang bersangkutan, atau diberi wewenang secara hukum. untuk menagih hutang.
Jika Anda berhutang, berdasarkan Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), Anda memiliki hak untuk meminta perusahaan penagihan memvalidasi hutang tersebut sebelum Anda melanjutkan untuk membayar.
Ada beberapa alasan penting mengapa Anda harus secara resmi memvalidasi hutang sebelum melanjutkan ke pembayaran.
1. Menetapkan Kepemilikan Utang
Sebelum Anda membayar agen penagihan, Anda dapat menggunakan surat pengesahan utang untuk mengetahui apakah utang Anda dibeli oleh agen penagihan, bukan hanya ditugaskan. Hal ini penting karena jika utang itu diberikan, dan dokumen pinjaman asli Anda tidak secara khusus memberikan hak kepada “pemberi tugas” kreditur Anda, Anda secara teknis tidak berutang uang kepada penagih karena mereka tidak memiliki utang itu.
Bahkan jika agen penagihan telah membeli hutang secara langsung, korespondensi Anda dengan mereka dapat meminta mereka untuk menunjukkan bukti pembelian itu kepada Anda. Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa selama mereka bukan pemilik asli utang, agen penagihan tunduk pada Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil terlepas dari status kepemilikan mereka.
2. Menetapkan Keakuratan Laporan Utang dan Catatan Utang
Tidak hanya penting bagi Anda untuk menetapkan kepemilikan pihak yang Anda hadapi, akan menguntungkan Anda untuk memastikan bahwa angka dan catatan yang dilaporkan dari transaksi keuangan Anda akurat.
3. Menetapkan Bukti Kewenangan untuk Mengumpulkan
Setiap perwakilan kreditur yang ingin menagih hutang dari Anda harus dapat memberikan dokumen hukum untuk membuktikan bahwa mereka memiliki wewenang hukum untuk menagih hutang tersebut. Dokumen tersebut dapat mencakup dokumen seperti laporan rekening (dari kreditur asli), salinan perjanjian pinjaman asli yang ditandatangani, atau salinan aplikasi asli.
4. Hentikan Aktivitas Penagihan Utang
Berdasarkan FDPCA, penagihan utang harus dihentikan setelah Anda memberi tahu kreditur bahwa Anda memiliki perselisihan, atau ketika Anda meminta dokumen pengesahan utang. Kegiatan ini hanya dapat dilanjutkan setelah kreditur atau agen penagihan mengirimkan informasi yang relevan kepada Anda.
5. Hentikan Kegiatan Pelaporan Utang
Jika kreditur tidak dapat memvalidasi hutang, mereka dilarang oleh Fair Credit Reporting Act (FCRA) untuk melaporkan hutang ke agen pelaporan kredit.
Pembeli Utang Sampah dan Validasi Utang
Industri besar pembeli utang sampah (JDB) telah berkembang selama dua dekade terakhir ini. Ini terdiri dari perusahaan-perusahaan dengan ukuran yang berbeda-beda yang membeli portofolio hutang yang tidak dibayar dengan harapan mengembalikan keuntungan yang menggiurkan dengan menagih sebagian kecil dari mereka.
Ketika Anda mempertimbangkan bahwa banyak dari pinjaman ini dibeli hanya dengan satu sen dolar, Anda dapat melihat mengapa industri pembeli utang macet membengkak dalam skala. Sebagai akibat dari perkembangan ini, konsumen harus lebih waspada dari sebelumnya dalam memegang tanggung jawab kolektor.
Di bawah FDCPA, JDB ini (atau “pembeli utang zombie”), dianggap “penagi utang” dan diharuskan mengikuti proses hukum yang diwajibkan oleh semua perusahaan tersebut.
Salah satu strategi yang digunakan organisasi perbaikan kredit berpengalaman dalam berurusan dengan kreditur dan agen pelaporan kredit adalah untuk menetapkan bahwa semua dokumentasi dan proses yang diperlukan secara hukum diikuti dengan benar.
Perubahan dalam lanskap penagihan utang membuatnya lebih mungkin dari sebelumnya bahwa Anda dapat menyelesaikan tantangan pinjaman Anda dengan cara yang membantu Anda memenuhi kewajiban keuangan dan tujuan kredit Anda lebih mudah dan lebih cepat.
